המוצרים שלנו
ניהול פנסיוני
מגיע לך יותר ממסלול ברירת מחדל!
רוב האנשים לא בוחרים את המסלול הפנסיוני שלהם , הם פשוט נשארים עם מה שנקבע אוטומטית.
בעולם החיסכון הפנסיוני קיימים מאות מסלולים שונים, עם רמות סיכון ותשואה שונות לגמרי.
מי שלא בודק, עלול לגלות בזמן משבר, שהכסף שלו לא היה במקום הנכון.
כשיש ירידות בשוק, הפער בין מסלול מותאם למסלול אקראי, הוא לא רק במספרים, אלא בהשלכות ממשיות על איכות החיים בגיל הפרישה.
גם בנושא הטבות המס, מרבית השכירים לא מודעים לאפשרויות שמגיעות להם, החל מהפקדות מוכרות בתלוש, דרך מיסוי מופחת בעת משיכה, ועד החזרי מס בגין חיסכון פנסיוני עצמאי.
הטבות אלה יכולות לתרגם את עצמן לעשרות אלפי שקלים לאורך השנים אבל רק אם מנצלים אותן בזמן.
ומה עם דמי ניהול? גם כאן, הפערים עצומים:
דמי ניהול גבוהים מדי עלולים "לנגוס" ברווחים ולהפחית מהצבירה העתידית סכומים משמעותיים.
בדיקה פשוטה והתאמה של דמי הניהול, גם מהפקדה וגם מצבירה. מעבר לדמי ניהול שמותאמים
אופטימלית לחוסך ישאירו יותר כסף שגם יישא רווחים בתקופת החסכון, השיפור הוא מהותי ומגיע
לכדי תוספת של כ 25% .
נוסף לכך, אנחנו בודקים גם את כיסוי השארים, קצבאות חודשיות, וגם את הגנות למקרי נכות או אובדן כושר עבודה.
כך תוכל לדעת בדיוק מה מגיע לך ומה יקרה במצבים לא צפויים.
החיים משתנים, וגם השוק. ליווי פנסיוני מקצועי לאורך הדרך דואג שאתה תמיד מעודכן ומותאם למצב הכלכלי, המשפחתי והאישי שלך.
מרגיש שהפנסיה שלך על "טייס אוטומטי"?
זה הזמן לבדוק מה באמת מגיע לך השאר פרטים ונחזור אליך עם סקירה אישית וממוקדת.
החזרי מס
בכל חודש מנוכה לך מס הכנסה לפי תחזית שנתית אבל ברוב המקרים התחזית הזו שגויה.
שינויים בעבודה, לימודים, הפסקות תעסוקה או תשלומים שזכאים לזיכוי לא נלקחים בחשבון בזמן אמת.
לכן, מיליוני שכירים בישראל זכאים להחזר של אלפי שקלים בכל שנה, פשוט כי שילמו יותר מדי מס.
החזרי מס נובעים משורה ארוכה של מצבים מוכרים:
התחלת או סיימת עבודה באמצע שנה, היית בחל"ת או מובטל, לא ביצעת תיאום מס בזמן.
גם תשלום מזונות, הוצאות רפואיות, נכות, מכירת נכס או סיום תואר.
אם שילמת באופן פרטי לביטוח חיים, קופת גמל או תרמת לעמותות גם אלו תשלומים שיזכו אותך בהחזר, בכפוף להצגת אישורים מתאימים.
המשמעות? אלפי שקלים שהמדינה חייבת לך יושבים ומחכים.
ממוצע ההחזר עומד על כ־7,500 ש"ח.
אנחנו בודקים עבורך את כל הנתונים הנחוצים, מגישים בקשה לרשות המסים, ומנהלים את כל התהליך עבורך.
הכסף שמגיע לך נכנס ישירות לחשבון בלי בירוקרטיה ובלי כאב ראש.
העלות? 10% בלבד מגובה ההחזר בפועל, וללא סיכון מצדך.
רוצה לבדוק כמה מגיע לך בין השנים 2019-2024 ? השאר פרטים עכשיו וקבל בדיקה אישית ללא התחייבות.
אשראי
בנק לוקח ריבית על המינוס. חברות האשראי גובות עוד יותר. צבירת הלוואות ממקורות שונים
מתהוות לכדי החזרים חודשיים גבוהים שמקשים עלינו להתנהל בשגרת החיים.
ארגון נכון של תיק האשראי שלך יכול להחזיר לך שליטה.
באמצעות שילוב של ריביות זולות יותר, פריסת תשלומים נכונה או ניצול חכם של חסכונות קיימים, אפשר להפחית את ההחזרים ולשחרר מזומנים בכל חודש.
השלב הראשון הוא לבדוק את התמונה המלאה:
מה הריבית שאתה משלם, כמה אתה חייב, ומהן האפשרויות האחרות שיש לך.
אנחנו עוזרים לך להבין האם ניתן לרכז הלוואות, לפרוס אותן מחדש או למחזר בתנאים טובים יותר.
בניגוד לבנקים, יש גופים נוספים שיכולים להציע מימון בתנאים תחרותיים במיוחד: חברות ביטוח, בתי השקעות, פלטפורמות P2P ואפילו בנקים שמגייסים לקוחות חדשים.
עם ניתוח מקצועי ומקיף, נוכל לבנות עבורך פתרון שמוריד עלויות ומחזיר לך את שקט הנפשי.
מרגיש שאתה עובד רק כדי להחזיר הלוואות? השאר פרטים ונתכנן לך מסלול אשראי חכם כזה שמכניס יותר
כסף לחשבון כבר בחודש הבא.
השקעות
השקעות לא נועדו רק לעשירים או למקצוענים. בעזרת ניהול נכון ופיזור חכם,
אפשר לייצר תשואות יפות גם עם הון עצמי התחלתי של 250,000 ש״ח.
העולם הפיננסי מציע היום אפשרויות השקעה מגוונות מתיקים מנוהלים, דרך השקעות חברתיות וגלובליות עם הגנות מטבע, ועד השקעות סקטוריאליות שמותאמות לפרופיל אישי.
היתרון? הכל נעשה בשקיפות מלאה ובניהול של גופים מקצועיים, שמתמחים רק בדבר אחד, לייצר תשואה על הכסף שלך.
גם אם אתה משקיע סולידי, ואפילו אם אתה שואף לתשואה גבוהה יותר, אפשר לבנות עבורך תמהיל נכון.
השקעות נבנות בהתאמה אישית לפי מטרות, גיל, רמת סיכון ומצב משפחתי.
השלב הראשון הוא פשוט: להבין מה האפשרויות שלך ולבחון יחד איפה הכסף שלך יכול לעבוד חכם יותר.
רוצה לשמוע על תיקים מנוהלים והזדמנויות השקעה שלא תקבל בבנק? השאר פרטים ונקבע שיחה אישית עם מנהל השקעות מנוסה.
ביטוחי חיים
רוב הישראלים משלמים על ביטוח חיים מבלי לדעת מה בדיוק הוא מכסה, כמה הוא יעלה בעתיד
ולמי בכלל הוא נועד.
ביטוח חיים נמכר לרוב עם פרמיה משתנה, שמתחילה נמוך אך מזנקת עם השנים.
רבים מגלים בגיל 50 שהם משלמים מאות שקלים בחודש, בלי יכולת לעבור למסלול אחר כי מצבם הבריאותי השתנה.
הבעיה לא נעצרת כאן. ברוב משקי הבית קיימות מספר פוליסות - בביטוח משכנתא, בקרן הפנסיה, בביטוח מנהלים ועוד.
חלק מהכיסויים כפולים, חלק מיותרים, ולרוב משלמים עבור מוטבים שכבר לא קיימים או לא רלוונטיים.
הפתרון הוא להבין מה באמת צריך, ולבחור את הכיסוי הנכון עם פרמיה קבועה או כזו שיורדת, ועם התאמה לצרכים האישיים של כל בן משפחה.
בדיקה מקצועית יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים ולהחזיר שליטה על ההוצאה הביטוחית.
בנוסף, ניתן לבקש החזר מס של עד רבע מהפרמיה ששולמה על ביטוחים פרטיים.
רוצה לבדוק אם אתה משלם על ביטוח חיים מיותר או יקר מדי? השאר פרטים ונבצע עבורך בדיקה מקיפה – בלי התחייבות ועם פוטנציאל לחיסכון משמעותי.
ביטוחי בריאות
מערכת הבריאות הציבורית נותנת שירות בסיסי, אבל כשצריך תרופה יקרה, ניתוח דחוף או רופא מומחה זה כבר לא מספיק.
ביטוח בריאות פרטי מעניק גישה לטיפולים מתקדמים, שירותים בחו"ל, רופאים בכירים, תרופות שלא נמצאות בסל, והשתלות מורכבות.
מהירות, בחירה והגנה כלכלית – אלו היסודות להגנה ראויה למקרה חירום בריאותי.
מחלות לא קורות כשנוח, ודווקא אז חשוב לדעת שיש מי שדואג שתוכל לקבל את הטיפול הנכון בזמן הנכון.
מעבר לכך, ביטוח בריאות מגן גם על היציבות הכלכלית של המשפחה.
ברגעים הכי קשים לא תצטרך לבחור בין טיפול רפואי להוצאה בלתי אפשרית.
היום יש קשת של כיסויים שמתאימים לכל גיל ולכל מצב רפואי.
הכיסוי נבנה בהתאמה אישית לפי הצרכים שלך ושל בני משפחתך.
רוצה להבין אילו כיסויים כדאי שיהיו לך ומה אפשר לשפר? השאר פרטים ונשמח לעזור לך לבנות את המעטפת הבריאותית שאתה צריך.
